退休后,钱从哪里来?

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By: 布里奇特麦克德莫特,CFP®

当您退休时,您将告别通勤、早起、高压力和……薪水。如果没有事先计划,失去稳定收入来源的安全感可能会非常紧张。在没有钱用完的风险的情况下,您每年可以花多少钱?您应该首先从哪些帐户中提取分配?社会保障福利和所需的最低分配 (RMD) 将如何影响您的提款策略?

对于10bet注册网址的大多数客户,10bet注册网址已经在实际过渡前几年讨论过退休可能是什么样子。多年来,10bet注册网址一直共同制定财务计划并对该计划进行微调。10bet注册网址确定了一个成功的支出金额,因此当退休后的第一个发薪日到来时,他们会继续收到他们期望的直接存款,这次是来自他们的储蓄,而不是他们的雇主。

从技术上讲,您可以从任何帐户中提取。但是,10bet注册网址希望确保10bet注册网址以尽可能最节税的方式产生支出。经典的想法是先花掉应税资产(个人经纪账户),然后转移到延税资产(401(k)、IRA 等)。这比先花掉延税资产然后转移到应税资产的相反方式要有效得多。然而,如果10bet注册网址混合这两种理念,在整个退休期间从应税账户和递延税账户中进行分配,结果通常会优于这两种选择。

如果您用这些延税资产为您的年度支出提供 100% 的资金,无论是在退休之初还是退休结束时,您都会产生可观的应税收入,可能会将您拉入更高的税级。但是,如果您使用这些递延税项资产为您的年度支出提供较小比例的资金,而其余部分则来自您的经纪账户,您的应税收入将低得多,可能会使您总体上处于较低的税级。

虽然这种方法需要更多的时间来协调、规划和准备,但它可以产生有意义的影响,导致账户持续时间显着延长。驱动因素是 (1) 您的 IRA 资产的平均税率较低,以及 (2) 在混合而不是首先完全支出延税资产时,延税资产有更多时间增长。

尽管总体上是首选,但这种情况并不适合所有人。10bet注册网址鼓励您与您的顾问或规划师讨论适合您情况的最佳支出策略。

布里奇特麦克德莫特,CFP® 是 十博和必威 的财务规划师。

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