我应该使用社会保障福利作为我的流行病应急基金吗?

市场展望 2020 年 9 月
2020 年 9 月 9 日
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2020 年 10 月 8 日

By: 伊万·卢基奇 and 布里奇特麦克德莫特,CFP®

由于 COVID-19 大流行,许多人发现自己失业并需要快速现金。那些在大流行之前决定等到完全退休年龄 (FRA) 或什至更晚才申请社会保障福利的人,现在正在考虑根据他们目前的需要提前申请。虽然在 FRA 之前申请社会保障福利听起来是一个不错的选择,但这样做会导致此后福利减少,可能危及退休生活方式。如果您现在需要现金,但担心提早申领所带来的福利减少的长期影响,您可能想看看您是否有资格获得偿还方式或受限申请。

目前失业,至少 62 岁,并计划在几个月后重返工作岗位的个人可能需要考虑偿还方式。使用这种方法,您可以提早申领社会保障福利,但在您重返工作岗位时停止每月福利支票。一旦受雇,您可以偿还之前收到的福利并继续工作,直到或超过您的完全退休年龄,以领取未减少的福利。如果您无法全额偿还早期福利,您未来的福利将略有减少,总体而言,与提前全额申领福利相比,影响较小。

对于每个配偶都有资格根据自己的记录获得福利的夫妇,还有第二种选择,称为“限制性申请”。要利用此选项,收入较高的配偶必须在 1954 年 1 月 1 日或之前出生,另一配偶必须年满 62 岁。通过这种策略,收入较低的配偶申请早期福利,收入较高的配偶提出有限制的申请,将他或她的福利仅限于配偶福利。这允许收入较高的配偶现在领取支票,同时允许他或她自己的福利增长到 FRA 或以后。使用受限制的应用程序允许配偶双方获得可以帮助支付当前费用的薪水。当收入较高的配偶达到 FRA 或之后,他或她可以申请他或她自己的福利,之后他或她将停止作为配偶获得报酬并开始领取他或她自己的福利。

有许多因素会影响社会保障福利索赔策略。10bet注册网址鼓励您在进行选举之前与社会保障管理部门或财务规划师讨论您的选择。

伊万·卢基奇 拥有詹姆斯麦迪逊大学的 MBA 学位,目前居住在北卡罗来纳州夏洛特。

布里奇特麦克德莫特,CFP® 是北卡罗来纳州夏洛特市的一名财务规划师。

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